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一场高息存款引发的牢狱之灾:状师称把钱放在银行并不一定平安

2016年12月15日,鄂尔多斯人高志平回到内蒙古,在呼和浩特市中级法院起诉了云南省曲靖市商业银行股份有限公司(下称“曲靖商行”)。这是由于他老板的3000万元存款到期,想取钱时却被见告钱已由银行划走。

同一天,2000多公里外的云南,曲靖商行向曲靖市公安局报案,称高志同等人涉嫌骗取贷款。曲靖商行的报案理由为,银行保管库中发现了两张高志平老板的假存单,有人曾行使它们解决质押贷款。

对于高志平,涉嫌骗贷一事或许超出了他的意料。他本以为自己介入了一桩稳赚不赔的超高利息存款生意,没想到这桩生意并不平安,不仅折了本金,最终还为此坐牢。

新京报记者观察发现,高志平案背后有一个伪造存单、到银行质押骗贷的犯罪链条,银行内部、外部均有人配合。它涉及存款人、乞贷人、从中牵线的中间人、银行、伪造信息的变造人等多个环节,涉及违法放贷资金1.28亿元,仅法院治罪判刑的被告人就有18名。在当地公安机关,这起案件被称作“12・15专案”。

“在许多人的眼里,把钱放在银行是平安的,但现实上并不一定。好比这个案子里的超高息存款,背后就是个陷阱。”介入“12・15专案”二审的一名律师说。

高志平入狱后,仍有中间人向他的支属发送高息存款新闻。新京报记者 吴小飞 摄

2018年6月26日,曲靖市中级法院对“12・15专案”一审宣判。法院以为,高志平明知乞贷人可能行使其存单信息实行危害社会的行为,但为了获取好处费,仍向乞贷人提供存单信息,已组成骗取贷款罪,判处其有期徒刑六年。高志平上诉后,云南省高级法院裁定发回重审;曲靖中院再次审理后,作出相同讯断。2020年7月24日,云南高院终审维持原判。

想要高额贴息的存款人

2015年11月26日,高志平和老板王候美走进曲靖商行翠峰支行,一下子存了1000万,存期一年。据一名曲靖商行涉案职员供述,该行昔时一年期存款利率1.95%,1000万元的利息为19.5万元。

但高志平和王候美的收益远高于这个数字。据高志平交接,根据约定,存款后会获得5%的分外贴息,也就是50万元。算上曲靖商行的利息,1000万元存一年,他和王候美可以收益69.5万元,是正常一年期存款利息的近3.6倍。

2020年11月,曲靖商行总行营业厅提供的存款利率表。 新京报记者 吴小飞 摄

韩秀芳多次为高、王先容高额贴息存款营业,她告诉新京报记者,高额贴息通常来自两种途径:其一是银行冲量,银行内部职员贴息;其二是银行将资金借给他人,现实乞贷人贴息。事后证实,高志平引发纠纷的存款都属于第二种。

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